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2019初级银行从业资格证个人理财高频考点:什么是个人理财

2019-11-05 16:12栏目:财经

么是个人理财

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理,不能是自营)

个人理财顾问和一般的银行咨询人员有么不同呢?

举例:

怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?

我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?

个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)

1、向客户提供咨询,属于个人理财顾问;

区别于简单的产品介绍。

客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。

2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。

投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(P3)

(1)理财计划:保证性理财计划、非保证性理财计划。

A.保证性:银行承诺固定收益,或最低收益;银监会规定,不能无条件承诺高收益。

举例:稳健收益型理财计划,三个月,5.15%的年收益率

B.非保证性:保本浮动、非保本浮动

举例:新股申购人民币资金信托理财计划,预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的),收益根据新股上市后的交易状况决定。

(2) 私人银行:向高净值客户提供的综合理财服务。

特点:不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。

有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声"前门楼子是我们家的…)

门槛比较:

招行金卡:5万;工行金葵花:30万;私人银行:100万美元

个人理财业务的发展

萌芽期:20世纪30~60年代

形成、发展期:20世纪60~80年代

成熟期:20世纪90年代以后

国内:本世纪。

基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)

影响个人理财业务的因素:

1、宏观因素:

(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)

政策:财政政策、货币政策、税收政策

(2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)

问题:什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

问题:名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)

问题:经济状况向好的时候,储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?

例题:应对通货膨胀的措施有哪些?

A 减少储蓄

B 增加黄金配置

C 扩大消费

D 增加债券

(3)社会环境

传统东方文化好储蓄,西方好投资;人口环境

(4)技术环境:互联网促进理财产品销售

2、微观环境

(1)金融市场的竞争

(2)金融市场的开放

(3)金融市场的价格机制:利率水平

例题:

预期利率水平下降,会引起个人理财的什么变化?(多选)

A 增加外汇配置

B 增加储蓄配置

C 减少房产配置

D 增加债券配置

E 增加股票配置

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